Наши партнеры

Показатель долг/операционная прибыль не должен превышать 5

1. Показатель «операционная прибыль» для целей настоящей Методики рассчитывается как прибыль/убыток до налогообложения (стр. 2300 отчета о финансовых результатах) за последние четыре квартала + амортизация (стр. 5640 пояснений к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах или справка Заемщика о величине амортизационных отчислений за аналогичный период) + сумма процентов к уплате (стр. 2330 отчета о финансовых результатах) + сумма лизинговых платежей, уплаченных за последние четыре отчетных квартала, деленная на сумму 1 (единица) + (плюс) ставка НДС – проценты к получению (стр. 2320 отчета о финансовых результатах) за последние четыре квартала. При этом при расчете показателя «операционная прибыль» допускается исключать рассчитанный на основании расшифровок финансовой отчетности эффект от курсовых разниц, возникших в отношении долговых обязательств в иностранной валюте, срок погашения которых превышает срок запрашиваемого кредита, а также разовых (случайных) операций.

2. Показатель «общий долг» рассчитывается как долгосрочные кредиты и займы (стр. 1410 бухгалтерского баланса) + краткосрочные кредиты и займы (стр. 1510 бухгалтерского баланса) + остаток долга по лизингу (сумма невыплаченных платежей по договорам лизинга) + сумма выданных поручительств и договоров о залоге + прочие долгосрочные обязательства (стр. 1450 бухгалтерского баланса) + прочие краткосрочные обязательства (стр. 1550 бухгалтерского баланса) + размер привлекаемого финансирования для рассматриваемого проекта.

Отсутствие у заемщика отрицательного финансового результата (отсутствие убыточной деятельности) по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год и/или чистых активов (не применяется для специально созданных проектных компаний).

По данным бухгалтерской отчетности.

Наличие положительной кредитной истории

Отсутствие в течение последних 180 календарных дней просроченных, сроком свыше 30 календарных дней, платежей по обслуживанию кредитного портфеля.

Отрицательная динамика выручки; скрытые потери, безнадежные ко взысканию;

Существенная просроченная дебиторская или кредиторская задолженность.

По данным бухгалтерской отчетности.

Файл по форме Банка для расчета балансовых данных, расшифровок статей бухгалтерского баланса и ОФР

1) Файл по форме Банка в формате "*.xls", заполняется в тыс.руб.

Детализированная выписка со всех обслуживающих банков об оборотах по р/сч помесячно за последние 12 месяцев ( с указанием: дата операции, тип операции, наименование контрагента, содержание операции, сумма операции.)

1) Если к р/сч ИП НЕ подключен Банк-Клиент, то предоставляется скан-копия в формате "*.pdf" справки на фирменном бланке с печатью банка и подписью уполномоченного лица, содержащая следующую информацию: дата операции, тип операции, наименование контрагента, содержание операции, сумма операции.
2) Если к р/сч ИП подключен Банк-Клиент, то возможно предоставление детализированной выписки из Банк-Клиент в формате МС Ексель с одновременным предоставлением справки по данному р/сч в сводной форме (месяц, входящее сальдо, оборот по дебету, кредиту, исходящее сальдо)

Сведения о заключенных договорах лизинга

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;
2) Предоставляется файл в формате "*.xls" по форме Банка заполняется в тыс.руб.

Сведения о лизинговых платежах уплаченных

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;
2) Предоставляется файл в формате "*.xls" по форме Банка заполняется в тыс.руб.

Справка ИФНС:

об открытых расчетных счетах;

об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов)

Справка из обслуживающих банков:

Справка из обслуживающих банков с информацией:
1) об отсутствии (наличии) к счетам Заемщика платежных документов, неисполненных в срок (картотека №2);
2) о наличии/ отсутствии задолженности по кредитам (с указанием остатка основного долга и сроков погашения), качестве обслуживания действующих и предоставленных ранее ссудах за последние 12 месяцев.

1) Предоставляются из всех обслуживающих банков скан-копия в формате "*.pdf" справки на фирменном бланке с печатью банка и подписью уполномоченного лица.
2) Срок документа - с даты выдачи справки прошло не более 30 календарных дней;

Налоговые декларации :

Для Субъекта на ЕСХН - налоговая декларация ЕСХН

1) Налоговые декларации предоставляются в формате "*.pdf" за два последних завершенных года
2) Налоговая декларация должна содержать отметку территориального органа Федеральной налоговой службы о ее принятии
3) Дополнительно предоставляются в формате "*.pdf" документы, подтверждающие уплату налога (копии платежных поручений о перечислении), с отметкой об исполнении
4) Декларация может быть представлена без отметки ИФНС в случае представления:
при направлении по почте - скан-копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения;
при передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - скан-копий в формате "*.pdf" квитанции о приеме декларации, протокола входного контроля декларации и подтверждения отправки (подтверждение специализированного оператора связи).
Справочная информация: Срок сдачи декларации в ИФНС - по итогам календарного года не позднее 31 марта следующего года

Для Субъекта на ЕСХН - Книга учета доходов и расходов

1) Предоставляется за завершенные кварталы календарного года
2) Предоставляется в формате Excel, в т.ч. титульный лист.

Бизнес-план реализации инвестиционного проекта

1)Файл в формате "*.xls" по форме Банка, содержащий формулы расчета показателей;
2) Бизнес-план заполняется в тыс.руб.
3) Бизнес-план должен содержать этапы и сроки реализации, сметы, участников, источников финансирования, наличие возможного источника погашения, коммерческие предложения, анализ рынка сбыта и пр.

Финансовая модель проекта

1) Файл в формате "*.xls" по форме Банка. Файл заполняется в тыс.руб помесячно на период срока действия запрашиваемого кредита.
2) Финансовая модель должна содержать расчет периода окупаемости с учетом текущей стадии реализации инвестиционного проекта.

Договоры купли-продажи на исполнение которого привлекается кредит

Документы, подтверждающие участие собственными средствами Субъекта МСП в инвестиционном проекте - не менее 20% от общей стоимости инвестиционного проекта

Cхема товарно-денежных потоков с выходом на рыночных контрагентов и краткое описание деятельности

1) Схема составляется в формате "*.pdf"" или "*.doc".

2) В файле должна содержаться информация о Заемщике и аффилированных компаниях, участвующих в бизнес-процессе (с указанием вида деятельности,роли компании в группе, фактического адреса, ИНН), об основных поставщиках и покупателях (с указанием месторасположения, типа продукции/услуг, преобладающей формы расчетов).

3) Краткое описание деятельности оформляется по форме Банка."

Бухгалтерский баланс за 5 последних квартальных дат

1) Упрощенная форма бухгалтерского баланса (форма по ОКУД 0710001, Приложение 5 к Приказу Минфина РФ от 02.07.2010 №66Н) или стандартная форма бухгалтерского баланса (при наличии) в формате ""*.xls"".

2) Самая поздняя квартальная дата баланса должна удовлетворять следующим условиям: предоставляется отчетность за 1-й кв – по заявкам, поданным в период с 21 апреля до 20 июля; предоставляется отчетность за 2-й кв – по заявкам, поданным в период с 21 июля до 20 октября; предоставляется отчетность за 3-й кв – по заявкам, поданным в период с 21 октября текущего года до 20 марта следующего года; предоставляется отчетность за прошлый год – по заявкам, поданным в период с 21 марта до 20 апреля."

Отчет о финансовых результатах за 5 последних квартальных дат

1) Упрошенная форма отчета о финансовых результатах (форма по ОКУД 0710002, Приложение 5 к Приказу Минфина РФ от 02.07.2010 №66Н) или стандартная форма отчета о финансовых результатах (при наличии) в формате ""*.xls"".

2) Самая поздняя квартальная дата ОФР должна удовлетворять следующим условиям: предоставляется отчетность за 1-й кв – по заявкам, поданным в период с 21 апреля до 20 июля; предоставляется отчетность за 2-й кв – по заявкам, поданным в период с 21 июля до 20 октября; предоставляется отчетность за 3-й кв – по заявкам, поданным в период с 21 октября текущего года до 20 марта следующего года; предоставляется отчетность за прошлый год – по заявкам, поданным в период с 21 марта до 20 апреля."

Годовой отчет с отметкой ИФНС (либо иной документ) о его принятии

1) Упрощенный бухгалтерский баланс (форма по ОКУД 0710001) и отчет о финансовых результатах (форма по ОКУД 0710002) в формате ""*.pdf"" за последний завершенный год с отметкой ИФНС об их принятии.

2) Отчетность может быть представлена без отметки ИФНС в случае представления:

при направлении по почте - скан-копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения;

при передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - скан-копий в формате ""*.pdf"" квитанции о приеме отчетности, протокола входного контроля отчетности и подтверждения отправки (подтверждение специализированного оператора связи)."

Расшифровки статей бухгалтерского баланса :

Дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе просроченной (с датой образования)

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал

2) Файл в формате ""*.xls"" по форме Банка, заполняется в тыс.руб.

Финансовых вложений (по оборотным и внеоборотным активам)

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал

2) Файл в формате ""*.xls"" по форме Банка, заполняется в тыс.руб.

Долгосрочны и краткосрочных кредитов и займов (с датой образования и погашения)

1) Предоставляются по состоянию на последний завершенный квартал и на дату подачи заявки с информацией по всем кредитам и займам.

2) Файл в формате ""*.xls"" по форме Банка, заполняется в тыс.руб.

Лизинговых платежей уплаченных

1) Предоставляется за 4 последних завершенных квартала (НЕ нарастающим итогом);

2) Предоставляется файл в формате ""*.xls"" заполняется в тыс.руб. "

Амортизация основных средств и нематериальных активов

1) Предоставляется за 4 последних завершенных квартала (с разбивкой по кварталам, НЕ нарастающим итогом);

2) Предоставляется файл в формате ""*.xls"" заполняется в тыс.руб. "

Сведения о заключенных договорах лизинга

Нематериальных активов

Прочих внеобротных активов

Прочих оборотных активов

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;

2) Предоставляется файл в формате ""*.xls"" по форме Банка заполняется в тыс.руб. "

Задолженности учредителей по взносам в уставный капитал

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;

2) Файл в формате ""*.xls"" по форме Банка заполняется в тыс.руб.

Расшифровка составляется по участникам от максимальной доли в УК и далее- по убывающей. Отражается участников с наибольшей долей в УК, в строке №10 ""Прочие"" отражается суммарная доля по остальным участникам.

Основных средств

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;

2) Файл в формате ""*.xls"" по форме Банка заполняется в тыс.руб.

Расшифровка заполняется по 5 крупнейшим позициям, в строке №6 ""Прочие"" отражается информация по всем остальным основным средствам агрегированно одной суммой. Расшифровка составляется от максимальной суммы балансовой стоимости и далее-по убывающей.

Товарных запасов

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;

2) Предоставляется файл в формате ""*.xls"" по форме Банка заполняется в тыс.руб. в разрезе групп запасов.

Возможно отражение нескольких групп запасов агрегированно одной суммой в строке ""прочие запасы"", при этом данная статья не должна превышать 10% от всей статьи ""Запасы"".

Расшифроки забалансовых обязательств:

Обеспечения обязательств и платежей полученные (счет 008)

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;

2) Предоставляется файл в формате ""*.xls"", заполняется в тыс.руб.

3) Файл заполняется в разрезе контрагентов и в разрезе договоров"

Обеспечения обязательств и платежей выданные (счет 009)

1) Предоставляется по состоянию на последний завершенный квартал;

2) Предоставляется файл в формате ""*.xls"", заполняется в тыс.руб.

3) Файл заполняется в разрезе контрагентов и в разрезе договоров"

Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ)

сводная (общая) ОСВ

Предоставляется за 4 последних завершенных квартала (с указанием статей из которых формируется бухгалтерский баланс Заемщика, без разбивки по кварталам, в разбивке по субсчетам)

по счетам бухгалтерского учета, которые формируют основные балансовые статьи (более 5% валюты баланса)

Оборотно-сальдовые ведомости в формате "*.xls" в разрезе субсчетов и номенклатуры/ контрагентов/ статей расходов и пр. (в зависимости от счета) по счетам, формирующим статьи бухгалтерского баланса, величина которых составляет более 5% от валюты баланса, сформированные за последние 4 завершенных квартала (поквартально).

90 счета

91 счета

10 счета

11счета

41 счета

43 счета

45 счета

58 счета

60 счета

62 счета

76 счета

94 счета

1) Предоставляется за четыре последних завершенных квартала (без разбивки по кварталам):

- по счетам 10, 11, 41, 43, 45 - в разрезе субсчетов и номенклатуры,

- по счетам 58, 60, 62,76 в разрезе субсчетов и контрагентов,

- по счету 94 - в разрезе субсчетов и структуры расходов;

2) Предоставляется каждый счет в отдельном файле в формате ""*.xls"""

98-2 счета

86 счета

01 счета

98-1 счета

75-1 счета

1) Предоставляется за последний завершенный квартал

2) Предоставляется каждый счет в отдельном файле в формате ""*.xls"" "

02 счета

1) Предоставляется за четыре последних завершенных квартала (с разбивкой по кварталам);

2) Предоставляется в формате ""*.xls""

Анализ счетов бухгалтерского учета:

Счет 51 "Расчетные счета" , счет 50 "Касса", счет 52 "Валютные счета"

1) Предоставляется каждый счет отдельным файлом в разбивке помесячно в разрезе банков и в корреспонденции по счетам бухгалтерского учета за 4 завершенных квартала и завершенные месяцы текущего квартала (одним файлом в формате Excel файл, заверенный УКЭП руководителя)

Справки ИФНС:

- об открытых расчетных счетах

- об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов

Справка из обслуживающих банков

Справка из всех обслуживающих банков с информацией:

"Справка из всех обслуживающих банков с информацией:

1) об отсутствии (наличии) к счетам Заемщика платежных документов, неисполненных в срок (картотека №2);

2) о наличии/ отсутствии задолженности по кредитам (с указанием остатка основного долга и сроков погашения), качестве обслуживания действующих и предоставленных ранее ссудах за последние 12 месяцев.

Налоговые декларации:

Для Субъекта на ЕСХН - налоговая декларация ЕСХН и документ, подтверждающий уплату налога

1) Налоговая декларация должна содержать отметку территориального органа Федеральной налоговой службы о ее принятии

2) Предоставляется за последний отчетный год

3) В эл.виде формат *pdf или ""*.xls"" .

4) Декларация может быть представлена без отметки ИФНС в случае представления:

при направлении по почте - скан-копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения;

при передаче в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи - скан-копий в формате ""*.pdf"" квитанции о приеме декларации, протокола входного контроля декларации и подтверждения отправки (подтверждение специализированного оператора связи).

Справочная информация: Срок сдачи декларации в ИФНС - по итогам календарного года не позднее 31 марта следующего года "

Платежные поручения, подтверждающие уплату налоговых платежей за предшествующие завершенные 4 календарных квартала

1) Предоставление документа обязательно при наличии

2) Копии платежных поручений о перечислении с отметкой об исполнении в формате ""*.pdf"", отражающих сумму уплаченных, сборов и иных обязательных платежей, установленных законодательством Российской Федерации за последние 4 завершенных квартала на сумму не менее 10 % от суммы ссуд и/или гарантий, выданных одному заемщику/принципалу в совокупности или не менее 100 млн. руб.

Бизнес-план реализации инвестиционного проекта

1)Файл в формате ""*.xls"" по форме Банка, содержащий формулы расчета показателей;

2) Бизнес-план заполняется в тыс.руб.

3) Бизнес-план должен содержать этапы и сроки реализации, сметы, участников, источников финансирования, наличие возможного источника погашения, коммерческие предложения, анализ рынка сбыта и пр.

Финансовая модель проекта

1) Файл в формате "*.xls" по форме Банка. Файл заполняется в тыс.руб помесячно на период срока действия запрашиваемого кредита.
2) Финансовая модель должна содержать расчет периода окупаемости с учетом текущей стадии реализации инвестиционного проекта.

Договоры (купли-продажи /поставки/услуг и т.д.) на исполнение которого привлекается кредит

1)Предоставление документа обязательно если применимо.
2) Предоставляется скан-копия в формате "pdf".

Документы, подтверждающие участие собственными средствами Субъекта МСП в инвестиционном проекте - не менее 20% от общей стоимости инвестиционного проекта

1)Предоставление документа обязательно если применимо.
2) Документами, подтверждающими участие собственными средствами являются платежные поручения, платежные требования, чеки и т.д.
3) Предоставляется скан-копия в формате "pdf".